Jak napsat osobní finanční plán

Obsah

• stupně
• Část 1 Určete vaši současnou finanční situaci
• Část 2 Stanovení vašich finančních cílů
• Část 3 Určete alternativní opatření
• Část 4 Hodnocení alternativ
• Část 5 Vytvoření a provedení akčního plánu
• Část 6 Kontrola a revize vašeho finančního plánu

V tomto článku: Zjistěte svou současnou finanční situaciOpravte své finanční cíleIdentifikujte alternativní opatřeníVyhodnoťte své alternativyVytvořte a realizujte svůj akční plánKontrolujte a revidujte svůj finanční plán15 Reference

Finanční plán je písemná strategie zavedená k zajištění dobré finanční situace a dosažení cílů. Vytvoření finančního plánu vám umožní nejen kontrolovat vaši finanční situaci, ale také zlepšit kvalitu vašeho života snížením pocitu nejistoty ohledně budoucích potřeb a problémů s penězi. I když se můžete rozhodnout najmout profesionální finanční plánovač vypracovat takový plán, můžete to udělat na vlastní pěst. Většina finančních odborníků doporučuje postupovat po 6 krocích a sestavit vynikající plán, který vám pomůže spravovat vaše finance dlouhodobě.

stupně

Část 1 Určete vaši současnou finanční situaci

1. 
   

   
   Vytvořte si seznam svých aktiv a závazků. Aktiva jsou věci, které mají určitou hodnotu, zatímco závazky jsou věci, které dlužíte ostatním.
   • Mezi vaše aktiva mohou být peníze v hotovosti nebo něco podobného, ​​jako jsou spořicí účty, movitý majetek, jako je auto nebo kapitál, umístěné v domě, stejně jako investovaná aktiva, jako jsou akcie, povolenky. a dluhopisy.
   • Mezi vaše závazky mohou patřit vaše současné dluhy nebo účty, které zahrnují hypotéky na bydlení, účty za nemocnici, studentské půjčky, půjčky na auta nebo dluhy na kreditní kartě.

2. 
   

   
   
   
   Vypočítejte si svůj aktuální čistý majetek. Sečtěte svá aktiva a odeberte své závazky z této celkové částky. Výsledkem bude vaše čisté jmění. Toto čisté aktivum je také výchozím bodem vašeho osobního finančního plánu.
   • Pokud máte kladné čisté jmění, znamená to, že máte více aktiv než pasiv, zatímco naopak, je-li vaše čisté jmění záporné.

3. 
   

   
   Dejte své finanční dokumenty do pořádku. Pro své bankovní výpisy, daňová přiznání, informace o své pojistce, hypotéky, výpisy výhod, smlouvy, faktury, výpisy z vašeho investičního plánu, své výplatní pásky, příjmy, cenné papíry, závětivé dispozice, výpisy z penzijních účtů a jakýkoli jiný typ dokumentu vztahující se k vašemu finančnímu životu.

4. 
   

   
   
   
   Mějte účet o všem. Musíte sledovat své výdaje a svůj příjem nebo příliv hotovosti. Budete tak moci blíže studovat, jak utratíte peníze, životní návyky, které vedly k čisté hodnotě, kterou v současné době máte.

Část 2 Stanovení vašich finančních cílů

1. 
   

   
   Stanovte dlouhodobé, střednědobé a krátkodobé cíle. Vytvoření osobního finančního plánu se točí kolem cílů, které jste si sami stanovili. Přemýšlejte o tom, co chcete jako životní styl nyní, v blízké budoucnosti a ve vzdálené budoucnosti, a zavádějte poměrně komplexní postup, který pokryje všechny aspekty vašeho života.
   • Možná si uvědomíte, že se vaše dlouhodobé, krátkodobé a střednědobé cíle překrývají. Například skutečnost, že úspora 100 EUR měsíčně, umístěná v plánu spoření, přispěje k dosažení dlouhodobého cíle spočívajícího v koupi domu.

2. 
   

   
   Postupujte podle metoda SMART stanovit cíle. Musíte zajistit, aby vaše cíle byly specifické, měřitelné, přijatelné, ambiciózní, realistické a časově vymezené. To vám umožní zaměřit své cíle nad fázi snít je skutečně implementovat.

3. 
   

   
   Určete své finanční hodnoty. Co si myslíte o penězích a proč? Proč jsou pro vás peníze důležité? Odpověď na tyto otázky vám pomůže lépe formulovat vaše finanční cíle. Můžete například zjistit, že na vás záleží na penězích, protože chcete čas a prostředky na cestování po celém světě. Vědět to vám pomůže určit priority a rozvinout své cíle.

4. 
   

   
   Diskutujte s rodinou. Pokud žijete s blízkým nebo partnerem, váš finanční plán zaměstnanci musí být ve skutečnosti plán rodina, To je důležité, protože vám umožní sdílet vaše cíle a hodnoty s ostatními a dělat inteligentní rozhodnutí s těmito sdílenými nápady.
   • Možná zjistíte, že nemáte stejné priority jako ostatní členové vaší rodiny. Poté povedte hloubkové diskuse, abyste dosáhli kompromisů, které každému členovi pomohou s plánovanou finanční budoucností.
   • Musíte uznat, že někteří lidé jsou finančně lepší než jiní. Bude proto nezbytné určit, kdo bude odpovědný za správu rodinného rozpočtu, nebo vymyslet způsoby, jak každému členovi umožnit určitou kontrolu.

5. 
   

   
   Vezměte v úvahu všechny své cíle. Měli byste také zvážit ty, kteří jsou méně finanční než ostatní. Například, pokud si chcete udělat trekking po celé Evropě, můžete si myslet, že to nebude vyžadovat rozpočet, ale budete muset sestavit nějaké vybavení, aby se tento výlet.
   • Některé z intelektuálních cílů, které můžete mít, zahrnují chodit do školy, navštěvovat semináře, posílat své děti na vysokou školu nebo se účastnit ústupů šéfkuchaře.
   • Udělejte si čas na přemýšlení o tom, jak budete generovat příjmy, ať už jde o pokračování v současné kariéře nebo o její úplnou změnu.
   • Životní cíle zahrnují vše, co děláte, aby vás bavilo a bavilo, kromě věcí, o kterých si myslíte, že jsou nezbytné pro životní styl, který chcete.
   • Cíle bydlení mohou zahrnovat pronájem, uvolnění nebo koupi domu.
   • Přemýšlejte o životním stylu, který chcete mít, když odejdete do důchodu, a stanovte finanční cíle, které vám pomohou se zlepšit.

Část 3 Určete alternativní opatření

1. 
   

   
   Zkontrolujte dostupné možnosti. Musíte zkontrolovat možnosti, které můžete využít k dosažení vašich finančních cílů. Obecně lze tyto možnosti rozdělit do dvou kategorií: prostředky, které již existují, a nové příjmy, které bude třeba vygenerovat. Pro každou kategorii musíte určit, zda budete potřebovat:
   • pokračovat ve stejné žíle,
   • zlepšit vaši současnou situaci,
   • změnit vaši současnou situaci,
   • přijmout nový přístup.

2. 
   

   
   Pamatujte, že existuje mnoho způsobů, jak dosáhnout cíle. Pokud například chcete ušetřit peníze na cestu do Ameriky, můžete si vybrat místo domácí kávy namísto jít do kaváren a ušetřit tak 20 EUR týdně. Na druhou stranu se můžete rozhodnout babysit jednu noc v týdnu a použít to, co vyděláte na tento výlet.

3. 
   

   
   Rozhodněte se, jaký dopad mají vaše cíle na sebe. Kromě určení alternativních opatření, která byste mohli podniknout k dosažení vašich finančních cílů, byste měli také určit, jak vaše cíle interagují. Můžete například chtít jít na výlet, než si uvědomíte, že cíl učení se cizím jazykům vám umožní levně cestovat nebo dokonce vykonávat kariéru jako podnikatel nebo překladatel v cizí zemi.

Část 4 Hodnocení alternativ

1. 
   

   
   Stanovte strategii. Nejprve musíte určit strategie, které budete implementovat k dosažení svého finančního plánu. Zohledněte svoji osobní situaci, své ekonomické podmínky a své hodnoty.
   • Porovnejte svou současnou finanční situaci s tím, co budete mít, jakmile dosáhnete svých cílů v každé z oblastí, které jste zvážili. Pokud zjistíte nedostatky v dané oblasti, měli byste jí věnovat zvláštní pozornost.
   • Ukažte se prakticky. Dodržování plánů krok za krokem vám pomůže dosáhnout vašich cílů, aniž byste byli frustrováni nebo ohromeni intenzitou úkolu před námi.

2. 
   

   
   Nezapomeňte, že všechny možnosti mají náklady na příležitost. To je to, co se musíte při rozhodování vzdát. Chcete-li například ušetřit peníze na vaši túru v Americe, musíte obětovat návštěvy kavárny, která vás zbaví času, který tam strávíte, a konverzací s vaším oblíbeným serverem.

3. 
   

   
   Proveďte rozsáhlý výzkum jako vědec. Předtím, než se rozhodnete, proveďte co nejvíce průzkumů a pečlivě si prohlédněte údaje, které jste shromáždili. Pokud například uvažujete o investici, měli byste pečlivě porovnat odměny a rizika. Jak riskantní je tato investice a kolik může přinést, pokud jste úspěšní? Stojí potenciální přínos za riskování?

4. 
   

   
   Vězte, že vždy bude část nejistoty. Nastavení se může změnit i poté, co provedete pokročilý výzkum. Hospodářský trh může zaznamenat pokles, což sníží investice. S novou prací, kterou jste si vybrali, můžete být osobně i profesionálně nespokojeni. Vždy mějte na paměti, že máte možnost upravit své volby.

Část 5 Vytvoření a provedení akčního plánu

1. 
   

   
   Zvažte situaci jako celek. Nyní, když jste si stanovili cíle, určili různé alternativy a vyhodnotili je, vytvořte seznam strategií, které jste našli. Vezměte svou současnou situaci jako výchozí bod a určete, které cíle jsou nejrealističtější.
   • Zvažte svůj aktuální čistý příjem. Pokud jsou vaše náklady blízko nebo nad vaším příjmem, musíte podniknout kroky ke změně tohoto stavu.
   • I když se musíte soustředit na rozvoj svých zdrojů příjmů, nezapomeňte, že splácení dluhu může být také velká investice. S úrokovými sazbami se časem mohou stát i ty nejmenší dluhy. Skutečnost, že některé prostředky přidělíte na splácení dluhů, by se tak v budoucnu mohla vyhnout vážným problémům.

2. 
   

   
   Poté rozhodněte, jaké cíle sledujete. Vaším cílem musí být rovnováha mezi vašimi krátkodobými, střednědobými a dlouhodobými cíli. To vám umožní vytvořit plány na několik měsíců a dokonce i několik let.
   • Soustřeďte se na progresivní růst. Při tom budete mít plán, který vás povede k naplnění vašich cílů.
   • Ukažte se realisticky. Nebudete schopni realizovat všechny skvělé strategie, které jste zvážili najednou. Na druhé straně vyváženým výběrem určitého počtu cílů budete schopni je dosáhnout a vyvíjet se do fáze, která vám umožní zahájit nové projekty.

3. 
   

   
   Vytvořte rozpočet, který zohlední vaše finanční cíle. Při analýze vašeho současného čistého jmění musíte mít dobrou znalost svých aktiv a pasiv. Poté to musíte uvést do rámce, který zahrnuje rozhodnutí, která jste učinili. Pak se musíte ujistit, že tato rozhodnutí respektujete. Pokud jste se například rozhodli utratit méně než 80 EUR měsíčně na kávu a dát peníze na spořicí účty, začleňte je do svého rozpočtu.
   • Cíle, jako je získání nového zaměstnání, nemusí odpovídat vašemu rozpočtu, ale měli byste je stále uvést ve svém finančním plánu.

4. 
   

   
   Zvažte pronájem profesionálního finančního poradce. Můžete být plně schopni se rozhodovat o financích, ale profesionální poradce má tu výhodu, že není citově spojen s vaší finanční situací.

Část 6 Kontrola a revize vašeho finančního plánu

1. 
   

   
   Považujte svůj finanční plán za pracovní dokument. Osobní finanční plánování je proces. V životě dochází neustále ke změnám a budete muset časem aktualizovat svůj plán, jak se mění vaše cíle nebo okolnosti.

2. 
   

   
   Pravidelně kontrolujte svůj finanční plán. Pokud se váš život změní rychle (například pokud jste student), měli byste svůj finanční plán zkontrolovat každých šest měsíců. Na druhou stranu, pokud máte stabilnější život (jako kvadultní život sám), můžete provádět revize ročně.

3. 
   

   
   Diskutujte o svém osobním finančním plánu se svým partnerem. Pokud jste ve vztahu, budete s trochou štěstí udělat tento proces na dva. Při jednání s někým byste měli mluvit o financích, když diskutujete o svých hodnotách, cílech a budoucích plánech.