Jak připravit rozpočet

Obsah

• stupně
• Část 1 Stanovení cílů
• Část 2 Stanovení příjmu
• Část 3 Identifikace nákladů
• Část 4 Spravujte své výdaje a upravte svůj rozpočet

Rozpočet je jednoduše seznam očekávaných příjmů a výdajů za dané období. Většina lidí stanoví měsíční a roční rozpočty. Správným nastavením svého rozpočtu lépe využijete své peníze a dosáhnete svých finančních cílů. Budete mít lepší přehled o svých financích a eliminujete nepříjemná překvapení: sbohem stres!

stupně

Část 1 Stanovení cílů

1. 
   

   
   Identifikujte své finanční cíle Správa vašich peněz není jen o pokrytí vašich běžných výdajů, ale také o splácení vašich dluhů a odložení peněz do budoucnosti. Pokud se vám nepodaří ovládnout sebe a spravovat své peníze, budete se muset spoléhat na ostatní, aby to pro vás udělali. Chamtiví bankéři a dobře mínění příbuzní nebudou mít vždy na srdci váš zájem a nebudou vždy dobrými radami. Místo spoléhání na ostatní se ujímejte a začněte stanovením konkrétních a realistických finančních cílů.

2. 
   

   
   
   
   Použijte metodu SMART. Vaše finanční cíle budou muset být konkrétní (specifický, v angličtině), kvantifikovatelné (měřitelný, anglicky), dosažitelné (dosažitelný, v angličtině), relevantní (Hlášení, v angličtině), zapsáno ve lhůtě (Čas zarámovaný, v angličtině).
   • Rozdělte své finanční cíle na krátkodobé (méně než jeden rok), střednědobé (1-5 let) a dlouhodobé (nad 5 let).
   • Řekněme například, že máte střednědobý cíl vyčlenit 4 500 EUR na nákup automobilu na konci studií, a to za 3 roky. Poté budete mít na výběr částky 36 měsíců, což odpovídá 125 eurám měsíčně (4 500/36 = 125).
   • Cíl je přesný: ušetříte si auto.
   • Cíl je kvantifikovatelný: budete vědět, že musíte shromáždit 4 500 eur.
   • Cíl je dosažitelný: budete vědět, že musíte každý měsíc vyčlenit 125 eur.
   • Cíl je relevantní: budete potřebovat auto.
   • Cíl je ve lhůtě: na vyzvednutí částky máte 36 měsíců.

3. 
   

   
   
   
   Dejte peníze stranou na nákup domu. Pokud si chcete v budoucnu vlastnit dům, budete muset začít umisťovat peníze hned teď. Bez vstupu vám žádná banka nepůjčí peníze. Obecně není možné přispět, budete muset mít peníze. Poměr bude obecně alespoň 10% hodnoty nemovitosti. Kromě toho by bylo lepší ušetřit o 10% více, pokrýt výdaje spojené s nákupem nemovitosti, jako jsou notářské poplatky a terénní práce. Proto byste měli vyčlenit celkem 20% hodnoty nemovitosti, kterou chcete koupit.
   • Například, pokud chcete mít možnost koupit dům za 200 000 eur, musíte odložit 40 000 eur (200 000 x 0,20 = 40 000).

4. 
   

   
   Kupte si auto. Pokud si chcete koupit auto na úvěr za atraktivní cenu, musíte také dát dostatek peněz stranou, abyste mohli přispět. Pochopte, že prostředky, které si půjčíte, budou muset být splaceny s úroky. Obchodníci, kteří tvrdí, že se vzdají obchodu, vás ve skutečnosti nezavádějí do provozu. Stále budete platit částku s úrokem a úroková sazba bude pravděpodobně vyšší, než kdybyste vyčlenili částku nezbytnou pro zprávu. Chcete-li koupit auto na úvěr, začněte tím, že odložíte co nejvíce peněz stranou. Jinak byste si mohli koupit ojeté vozidlo a platit v hotovosti.

5. 
   

   
   Vybudujte nouzový fond. Pokud se vám to může zdát kontraintuitivní, udělejte si předtím, než začnete platit své spotřebitelské půjčky a jiné malé dluhy, pohotovostní fond. Většina lidí se každoročně ocitá nejméně v jednom neočekávaném výdaji. A pokud si budete muset neustále půjčit peníze na pokrytí těchto nepředvídaných výdajů, budete neustále v dluhu. Začněte vyčleněním alespoň 1 000 EUR na váš pohotovostní fond. Poté, co se zbavíte vysokého úroku a vysokého úroku, budete moci vybudovat větší pohotovostní fond.

6. 
   

   
   Splatte své dluhy. Jedním z vašich finančních cílů bude agresivní útok na vaše dluhy. Jakmile založíte svůj pohotovostní fond, vytvořte plán splácení dluhů s největším úrokem. Zkuste platit více, než je minimální měsíční platba. Dokonce i 50 euro navíc za měsíc bude dělat věci. Budete také muset snížit své výdaje. Poznejte rozdíl mezi vašimi potřebami a vašimi touhami a snižte své výdaje, dokud nezaplatíte své dluhy.

7. 
   

   
   Plaťte své denní výdaje. Naplánujte si zaplacení hotovosti za všechny vaše aktuální výdaje roku. Můžete být v pokušení refinancovat svůj dům nebo si půjčit půjčku na dovolenou nebo koupit zpět svůj spotřebitelský úvěr. Ve skutečnosti by bylo chytřejší skončit s nekonečným cyklem dluhů. Začněte vyčleněním peněz nezbytných pro tyto výdaje, aby nevznikly další dluhy. Mezi běžné výdaje patří nájemné nebo hypotéka, výdaje, jídlo, doprava, daně, údržba vozidla, práce ve vašem domě, dárky a svátky.

8. 
   

   
   Přihlaste se k odběru pojištění. Ujistěte se, že jsou dobře pojištěni v případě nehody nebo nemoci, která by vám bránila v práci. Životní pojištění pomůže vašim blízkým pokrýt některé výdaje spojené s vaší smrtí. Také byste jim nabídli dlouhodobé zabezpečení k překonání ztráty vašeho příjmu. Nikdo nechce myslet na svou vlastní smrt. Odpovědné finanční plánování však znamená přípravu na budoucnost.

9. 
   

   
   Dej dobrým skutkům. Ať už máte hodně peněz nebo ne, zvažte zahrnutí charitativního daru do svých finančních cílů. Někteří lidé dokonce vzdají 10% svého příjmu na charitu. Někdy se to děje v náboženském prostředí. Ať už byste chtěli darovat jakoukoli částku, takový dárek bude muset být naplánován.
   • Začněte stanovením měsíčních výdajů a částkou, kterou byste chtěli vyčlenit. Jakmile budou vaše další finance v pořádku, budete moci určit, co dáte charitě.
   • Můžete se zavázat k měsíčnímu nebo ročnímu darování organizaci podle vašeho výběru.
   • Než darujete, zjistěte, jaké organizace pracují pro příčiny, na kterých vám záleží.

Část 2 Stanovení příjmu

1. 
   

   
   Uveďte všechny své zdroje příjmů. Vaše práce bude zdrojem příjmů. Mohli byste mít i jiné. Chcete-li vytvořit spravedlivý rozpočet, musíte zvážit všechny své zdroje příjmů. Můžete například dostávat dary nebo rodinné dědictví, výživné, sociální pomoc, stipendia, škody atd.

2. 
   

   
   Zapište si svůj čistý plat. Chcete-li vytvořit svůj rozpočet, budete potřebovat znát svůj čistý plat, což je částka, kterou jste opustili po odečtení daní. Tato částka se obvykle zobrazí na výplatním pásku.
   • Pokud máte zaplaceno včas, vynásobte počet hodin práce každý týden vaší hodinovou sazbou, pak počtem týdnů, které jste v měsíci pracovali (například: 18 x 10 x x 4 týdny = 720 eur).
   • Pokud nepracujete stejný počet hodin týdně a váš čistý plat se v jednotlivých týdnech liší, vypočítejte průměrný měsíční plat. Řekněme například, že za období 3 měsíců jste vydělali 850 eur, 800 eur a 900 eur. Sečtěte tato čísla (850 + 800 + 900 = 2 550). Vydělte celkem 3 a získejte průměrný měsíční plat (2 550/3 = 850). Ve svém rozpočtu si všimněte čistého měsíčního platu 850 EUR.

3. 
   

   
   Vypočítejte měsíční splátky studentské půjčky. Pokud splácíte studentskou půjčku, poznamenejte si výši měsíčních plateb a začleňte je do svého rozpočtu.
   • Pokud například musíte za studentskou půjčku splatit 120 eur měsíčně, zapište tuto částku do svých výdajů.

4. 
   

   
   Naučte se, jak rozpočtu s nepravidelným příjmem. Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná nebo sezónní a vaše příjmy jsou velmi nepravidelné, možná bude nutné nastavit rozpočet jinak. Začněte stanovením svých základních výdajů, jako jsou náklady na stravu, ubytování, dopravu a lékařské výdaje. Vypočítejte daně, které budete muset zaplatit. Přidejte výsledek ke svým výdajům. Nyní budete znát minimální částku, kterou budete potřebovat každý měsíc k životu.
   • Plánujte své touhy, jakmile určíte své potřeby. I když budete mít nepravidelný příjem, váš rozpočet nebude dokončen, jakmile zjistíte, jak pokrýt své základní výdaje. Pokud máte co do činění s přebytkem peněz, rozhodněte se, co s nimi budete dělat. Chcete část odložit stranou a zbytek rozdělit mezi výlety v restauraci a v kině? Pečlivé plánování vám zabrání plýtvání penězi.

Část 3 Identifikace nákladů

1. 
   

   
   Seřadit své výdaje podle kategorie. Do tabulky si zapište své měsíční výdaje. Rozdělte je do tří kategorií: fixní potřeby, variabilní potřeby a touhy.
   • Fixní potřeby jsou nezbytné výdaje, které budou stejné jeden měsíc po druhém. Patří mezi ně například nájemné a váš telefon.
   • Variabilní potřeby jsou nezbytné výdaje, které mohou kolísat z měsíce na měsíc. Zahrnují esenci pro vaše auto a jídlo.
   • Touhy jsou nepodstatné výdaje. Je to všechno, bez čeho byste mohli dělat. Patří mezi ně mimo jiné kavárny, kabelové vysílání a vývody.

2. 
   

   
   Ušetřete pro svůj pohotovostní fond. Všichni máme neočekávané výdaje. Nechtěli byste jít do dluhu a platit za opravy vašeho auta nebo za lékařský účet. Každý měsíc odložte trochu peněz na řešení tvrdých klepů. Shromážděte tento fond, než si koupíte vše, co není nezbytné. Pokud například váháte mezi vložením určité částky do svého pohotovostního fondu a jdete do kina, propagujte nouzový fond, dokud nebudete mít dost stranou.

3. 
   

   
   Sledujte své výdaje pomocí nástrojů. Zvykněte si nahrávat každý den své výdaje. Naučíte se lépe ovládat sami sebe. Sníží také váš stres, protože nebudete překvapeni částkou, která na vašem účtu zbude na konci měsíce. Zapište si všechny své výdaje do notebooku. Nebo použijte systém obálek. Částku přidělenou jednotlivým výdajovým kategoriím uchovávejte v samostatné obálce. Pokud víte, jak používat Excel a software je nainstalován v počítači, použijte jednu ze tří speciálních šablon rozpočtu.

Část 4 Spravujte své výdaje a upravte svůj rozpočet

1. 
   

   
   Porovnejte své příjmy a výdaje. Na tabulku nebo na kus papíru uveďte všechny své měsíční výdělky a sčítejte je. Poté vyjmenujte všechny své výdaje a sčítejte je. Odečtěte částku, kterou plánujete utratit, od částky, kterou vyděláte tento měsíc, aby se vypočítal zůstatek. Pomocí těchto informací nastavte měsíční rozpočet. Pokud máte na konci měsíce peníze, můžete si vybrat, co s nimi budete dělat. Pokud jste v deficitu a vaše výdaje jsou vyšší než váš příjem, budete muset učinit obtížná rozhodnutí. Nejmoudřejší by bylo snížení nákladů, aby nedošlo k zadlužení.
   • Například řekněme, že v určitém měsíci jste vydělali 2 000 eur v platu a obdrželi 250 eur za výživné. Váš celkový příjem za měsíc bude 2 250 EUR (2 000 + 250 = 2 250).
   • Přidejte všechny své měsíční výdaje. Začněte tím, že uvedete všechny své fixní výdaje. Řekněme, že vaše nájemné je 850 eur a vaše telefonní předplatné 250 eur. Poté přidejte náklady spojené s vašimi variabilními potřebami. Řekněme, že odhadujete výdaje 500 eur na nákup potravin, 310 eur na benzín a 200 eur na starosti (elektřina a voda). Poté uveďte všechny výdaje spojené s vašimi touhami. Řekněme, že si chcete koupit kávu s sebou každé ráno za 3 eura, celkem 90 eur za měsíc (3 eur x 30 dnů = 90 eur) a že chcete jít se svými přáteli dvakrát měsíčně, za 75 eur měsíčně. večer, celkem 150 eur (75 eur x 2 = 150 eur). Přidejte všechny tyto výdaje. Získáte celkem 2 350 eur.
   • Porovnejte své příjmy a výdaje. V tomto případě je váš příjem 2 250 EUR o 100 EUR nižší než výdaje 2 350 EUR, které očekáváte za měsíc. Poté budete muset najít způsob, jak snížit své výdaje, abyste zůstali v rámci svého rozpočtu.

2. 
   

   
   V případě potřeby snižte své výdaje. Pokud překročíte rozpočet, určete výdaje, které byste mohli snížit. Kategorizací svých výdajů bude pro vás snazší určit, co dokážete udělat. Prvními výdaji, které budou sníženy, budou výdaje kategorie „touhy“. Pokud byste těmto malým potěšením mohli uniknout, budete i nadále moci žít bez nich.
   • Zkontrolujte výdaje kategorie „touhy“ a všimněte si neobvykle vysokých čísel. Obecně budou odpovídat věcem, ve kterých uděláte excesy. Pro každý z těchto výdajů nastavte přiměřený měsíční limit, abyste splnili svůj rozpočet.
   • Řekněme například, že si uvědomujete, že 90 eur je příliš mnoho peněz na to, aby se každý měsíc utratily za kávu. Nastavit měsíční částku, která nepřekročí toto malé potěšení. Dopřejte si své oblíbené latte dvakrát týdně, což sníží vaše náklady na kávu na 24 eur za měsíc (3 eur x 2 dny x 4 týdny = 24 eur). Ušetříte 66 eur (90 eur - 24 eur = 66 eur). Pak se nechte vyjít ven se svými přáteli jednou za měsíc namísto dvou, pak přivítejte své blízké u vás doma na večeři, kde si každý vezme jídlo, další večer v měsíci, místo výstupu, ve kterém jste jsou na to zvyklí. Vaše výdaje na volný čas jsou nyní sníženy na 75 EUR místo 150 EUR, což vám umožní ušetřit 75 EUR měsíčně (150 EUR - 75 EUR = 75 EUR).
   • Lepší správou vašich „tužeb“ můžete snížit měsíční výdaje o 141 EUR. Vaše měsíční výdaje tedy budou pouze 2 209 EUR (2 350 - 141 = 2 209). To vám umožní zůstat z velké části ve vašem rozpočtu.
   • Pokud nestačí snížit náklady spojené s vašimi touhami, budete muset snížit vaše variabilní potřeby, například chůzí místo používání automobilu, ušetřit benzín nebo hledat kupóny, jak ušetřit peníze na nakupování potravin.
   • Pokud i nadále potřebujete snížit své výdaje, budete se muset dlouhodobě snažit snížit své fixní výdaje. Například se možná budete muset přestěhovat do domu s nižším nájemným.

3. 
   

   
   Zbývající peníze utratte za své finanční cíle. V předchozím příkladu jste tak snížili své měsíční výdaje natolik, že na konci měsíce zbývá 41 eur (2 250 - 2 209 eur = 41 eur). Strávit některé z těchto peněz na své finanční cíle. Například odložte příspěvek, abyste přispěli na koupi auta nebo domu. Část z toho nalijte také do svého nouzového fondu. Nezapomeňte s těmito penězi splácet svůj potenciální spotřebitelský úvěr.
   • Máte-li na konci měsíce peníze, přemýšlejte o tom, jak zajistit, aby fungovaly. Spořicí brožury a PEL jsou investiční strategie pro začínající investory.

4. 
   

   
   Sledujte svůj rozpočet pomocí správných nástrojů. Chcete-li lépe spravovat svůj rozpočet, můžete si vybrat z celé řady nástrojů online.
   • Bankin je aplikace, která vám umožní snadno sledovat vaše výdaje a mít vizi o všech svých bankovních účtech na stejném rozhraní. Bankin vám umožňuje nastavit rozpočet a sledovat své výdaje. Můžete také nastavit upozornění, která vás upozorní, když vaše účty klesnou pod určitou částku. Obdržíte tipy, jak snížit své výdaje a ušetřit peníze.
   • Linxo je podobná aplikace. To vám umožní kategorizovat své výdaje a spravovat svůj rozpočet, jak je to možné.