Jak získat půjčku i se špatným úvěrovým skóre

Obsah

• stupně
• Část 1 Porozumění systému půjček
• Část 2 Výběr kreditu
• Část 3 Seznamte se s věřitelem
• Část 4 Obnovte své kreditní hodnocení

Můžete získat půjčku, i když vaše kreditní zpráva není brilantní. Tajemství spočívá v tom, že si inteligentně vyberete své půjčky a obnovíte svůj rating. Může se to zdát únavné, ale přečtěte si tento článek, abyste zjistili, jak najít potřebné peníze a efektivně ovládat své finance. Poznámka: Informace v tomto se mohou lišit v závislosti na zemi pobytu.

stupně

Část 1 Porozumění systému půjček

1. 
   

   
   Naučte se rozlišovat mezi zajištěnou půjčkou a nezajištěnou půjčkou. Půjčka je zajištěna, pokud je zajištěna jistotou, jako je dům nebo nemovitost. Na druhou stranu nezajištěný úvěr není zajištěn žádným cenným papírem, což zvyšuje riziko pro věřitele, což bude vyžadovat vysokou úrokovou sazbu. Nezajištěná půjčka nebo osobní půjčka obvykle zahrnuje malou částku. Používá se k financování renovace domu nebo drobných nákupů, jako je nákup počítače nebo trávníkového traktoru nebo zabezpečovacího systému. Tento druh půjčky můžete také použít k financování nepředvídaných výdajů.
   • Věnujte pozornost podmínkám. V některých případech má půjčka pevnou úrokovou sazbu a pevné splácení. V ostatních případech může úvěr fungovat jako revolvingový úvěrový rámec s proměnlivou úrokovou sazbou.
   • Vypočítejte daňové úlevy. Ze zajištěných úvěrů, jako je hypotéka nebo studentská půjčka, si můžete odečíst daňový úrok. Zájem nezajištěného úvěru však není daňově uznatelný.

2. 
   

   
   
   
   Dávejte si pozor na výplaty a výplaty hotovosti. Půjčky před výplatou jsou krátkodobé, levné půjčky, jejichž cílem je dosáhnout toho, aby se v případě problémů s peněžními toky dosáhly cíle. Uložíte u svého věřitele podepsaný šek, jehož částka odpovídá částce vaší půjčky plus výdaje. Věřitel vyplatí šek v den splatnosti. Pokud nezaplatíte v dohodnutém termínu, můžete stávající úvěr prodloužit s výhradou zaplacení dalších poplatků.
   • Prakticky všechny banky, obchodní řetězce a obchodní domy nabízejí půjčky s výplatou s úrokovou sazbou až 500% nebo více. Podle amerického centra pro odpovědné půjčky nevládních organizací se průměrný úrok, který takové půjčky zasáhne, pohybuje mezi 225% a 300%.
   • Zkontrolujte právní předpisy ve vaší zemi. Ve Spojených státech jsou půjčky v den výplaty zakázány v 15 státech a federální vláda přísně potlačuje půjčky tohoto druhu.
   • Přemýšlejte dvakrát, než si půjčíte na svou kreditní kartu. Zálohy na hotovostní kreditní karty jsou drahé a úrok je mezi 30% a 40%, pokud zohledníte poplatky.
   • Maximální využití vaší kreditní karty není tou nejlepší volbou. Úrokové sazby jsou vysoké a pokud si jen splácíte minimum každý měsíc, budete nakonec platit mnohem víc.
   • Požádejte o půjčku kontaktováním známé banky nebo renomované finanční instituce. Pro osobu, která má špatný úvěrový rating, je těžší získat zajištěnou půjčku nebo nezajištěnou půjčku od renomované banky, ale často stojí za to ji vyzkoušet.
   • Zjistěte, co je na dosah. Skutečnost, že věřitel je ochoten poskytnout vám úvěr, neznamená, že si můžete dovolit těžit. Banka se postará o prozkoumání všech svých dluhů a rozhodne, zda budete moci splácet půjčku. Věřitelé druhé úrovně, kteří poskytují vysoce rizikovou půjčku, to nedělají, protože primárně hledají peníze. Je jen na vás, zda se rozhodnete, zda chcete půjčku získat.

3. 
   

   
   
   
   Očekávejte vysokou úrokovou sazbu. Úvěr, který nabízí věřitel druhé úrovně, bude snazší získat, ale bude mít vyšší úrokovou sazbu. Rozdíl mezi úrokovou sazbou vaší půjčky a úrokovou sazbou dlužníka s dobrým úvěrovým ratingem může být mezi zlomkem procentního bodu a několika procentními body. Očekávejte nejen vyšší úrokovou sazbu, ale také kvůli vyšší omezené bonitě zaplatit vyšší poplatky a nižší kreditní limity.

Část 2 Výběr kreditu

1. 
   

   
   Získejte studentskou půjčku. Můžete si vybrat z několika možností financování nákladů na studium. Špatné kreditní skóre není nutně nepřekonatelnou překážkou získání studentské půjčky. Někteří studenti, kteří nemají vůbec žádné záznamy o platbách, se jim přesto podařilo získat kredit.
   • Požádejte vládu o půjčku. Úvěrový rating se při poskytování vládních studentských půjček nebere v úvahu. Ve Spojených státech můžete bezplatně vyplnit federální formulář studentské pomoci (FAFSA) za předpokladu, že splníte kritéria doktríny půjčky Stafford nebo Perkins, která nevyžadují kontrolu kreditu.
   • Pokud je váš kreditní profil nízký, můžete to napravit tak, že vaši přihlášku podepíšete spolupodepisovatelem nebo sponzorem. Soukromější půjčku můžete snáze získat, pokud najdete dospělého, který má dobré úvěrové záznamy, jako je rodič nebo zákonný zástupce nebo důvěryhodný rodinný přítel, který souhlasí s podepsáním žádosti s vámi. Sponzor nenese odpovědnost za splácení svého dluhu v případě, že nemůžete své platby vyrovnat, pravidelně nebo včas.
   • Posoudit možnost získání „sociální půjčky mezi jednotlivci“. Za tímto účelem můžete anonymně navštěvovat webové stránky internetové sítě, které spojují studenty a investory ochotné nabídnout úvěr. S investorem sjednáte výši vaší půjčky a podmínky splácení vaší půjčky, což může být výhodnější než podmínky nabízené bankami. Avšak skutečnost, že ignorujete míru spolehlivosti vaší transakce a identitu vaší transakce, činí operace tohoto typu docela riskantní.
   • Nezapomeňte požádat o půjčku od člena rodiny nebo přítele. Může se stát, že jeden z vašich známých souhlasí s tím, že bude financovat vaše vzdělání a poskytne vám nízkou úrokovou sazbu nebo flexibilní termíny splácení, protože osoba vás zná a má ve vás důvěru. Chcete-li se vyhnout problémům s penězi a jejich škodlivému dopadu na váš vztah, napište podrobnou smlouvu, aby byla vaše dohoda splněna.

2. 
   

   
   Mají půjčku na auto. Pokud si koupíte auto, špatný úvěrový rating nemusí být hlavní překážkou pro získání dobrého financování, protože půjčka bude krátkodobá. Kromě toho bude auto samo použito k zajištění půjčky, protože budete vyřazeni, pokud včas nesplatíte své účty.
   • Usilujte o nalezení nejnižší efektivní roční sazby (EER) pro velmi krátkodobé období. Pravděpodobně budete v pokušení prodloužit dobu trvání vaší půjčky, protože to snižuje částku vašich měsíčních plateb, ale nezapomeňte, že z dlouhodobého hlediska budete platit vyšší úroky.
   • Věnujte pozornost zbytečným doložkám ve vaší smlouvě. V některých smlouvách je dlužník požádán, aby přijal rozšířenou záruku, poprodejní servis nebo dokonce pojistku. Pokud vaše smlouva obsahuje taková ustanovení, ukončete transakci.
   • Před podpisem ověřte, zda je navrhované financování pevné. Někteří prodejci píšou smlouvy obsahující podmíněné nebo náhodné doložky, které jim umožňují zvýšit částku slevy nebo měsíční splátky vaší půjčky. Jedná se o „podvodný“ prodej, který ve většině případů může poškodit kupujícího, který nemá dobrý rating.

3. 
   

   
   Najděte si půjčku pro malou firmu. Pokud pro svůj podnik potřebujete půjčku, obraťte se na známou banku, protože tento typ podnikání je obvykle spojen se správou malých podniků.
   • Dnes je klíčem k úspěchu s bankami prokázat ziskovost vašich předchozích aktivit a prokázat schopnost vašeho projektu generovat zisky v budoucnosti.Podle Greorge Cloutiera, konzultanta specializujícího se na malé firmy: „Pokud nezískáte zisk v krátkodobém horizontu, musíte vysvětlit bance, jak jej plánujete opravit v krátkodobém horizontu, jinak nebude vaše žádost o půjčku úspěšná. "
   • Začněte tím, že zahájíte malou firmu. Cloutier také doporučuje začít žádostí o skromné ​​půjčky, aby se zvýšila šance na úspěch.

Část 3 Seznamte se s věřitelem

1. 
   

   
   Prezentujte svůj soubor. Je lepší se připravit, než potkáte věřitele. To znamená, že musíte znát své argumenty na špičkách prstů a mít všechny potřebné dokumenty na dosah ruky.
   • Připravte si žádost o půjčku nebo dopis o žádosti o půjčku. Žádost o úvěr obsahuje vaše hlavní informace, zejména číslo sociálního zabezpečení, informace o vašich příjmech, výdajích a úsporách. Ujistěte se, že je váš požadavek úplný a bez výmazů. Úředník úvěru musí být schopen jej snadno přečíst. V některých případech můžete požádat o půjčku ve formě dopisu. Vysvětlete ve svém dopise, proč žádáte o půjčku a co s ní hodláte udělat, a také svůj splátkový plán.
   • Připravte si své dokumenty. Chcete-li svou žádost podpořit, předložte své finanční dokumenty v tištěné podobě. Mějte s sebou následující dokumenty: informace o vaší firmě a historii bydlení, jakož i formuláře pro odpočet daně ze mzdy a přiznání k dani z příjmu za dva roky předcházející datu podání žádosti. Musíte také předložit více měsíčních výpisů ze všech svých bankovních účtů a úplné informace o svých zbývajících půjčkách a pohledávkách z kreditní karty.

2. 
   

   
   Připravte se na aplikaci několikrát. Nemáte dobrý úvěrový záznam, musíte tvrdě pracovat a být odhodláni získat svou půjčku. Je vždy obtížné přijmout odmítnutí, ale musíte být vytrvalí a pokusit se tolikrát, kolikrát potřebujete, aby se vám podařilo získat peníze, které potřebujete.
   • Vypracujte plán. Uveďte alespoň tucet úvěrových institucí a začněte podávat žádosti. Pokud první instituce vaši žádost odmítne, přejděte na další v seznamu. Vědět, že existuje ještě mnoho dalších příležitostí k prozkoumání, vám pomůže udržet náladu.
   • Požádejte o zpětnou vazbu. V případě, že bude vaše žádost zamítnuta, musíte najít důvod zamítnutí. Použijte, co jste se naučili, ke zlepšení následujících požadavků.

Část 4 Obnovte své kreditní hodnocení

1. 
   

   
   Mít bezpečnou kreditní kartu. Zabezpečené kreditní karty vám pomohou zlepšit váš kreditní rating a umožní vám nastavit konzistentní platební historii. Fungují takto: na svůj účet vložíte určité množství peněz, jedná se o kauci a tato částka představuje limit vašich výdajů pomocí karty. Kartu můžete nadále používat, dokud si dobijete svůj účet, abyste nahradili své výdaje.
   • Snažte se najít nejnižší sazbu a poplatky na trhu. S kreditními kartami jsou spojeny dva náklady: roční poplatek a úroková sazba. Proveďte výzkum a vyhledejte mapu, která vám nejlépe vyhovuje.
   • Zeptejte se na „smíšené“ karty. Některé kreditní karty lze použít v zabezpečeném a nezabezpečeném režimu. Umožňují dlužníkovi využívat úvěrový limit vyšší než jeho vklad. Úrokové sazby těchto karet jsou obecně vyšší.

2. 
   

   
   Proveďte platby včas. Při určování vašeho úvěrového ratingu se vaše platební historie počítá s 35%, takže včasné platby vám umožní zlepšit váš kreditní rating. Jakmile vylepšíte svou platební historii a obnovíte svůj kreditní rating na dobrou úroveň, budete moci požádat o nezajištěnou kreditní kartu.

3. 
   

   
   Poraďte se s úvěrovým poradcem. Poradce vám pomůže a pomůže vám zlepšit váš rating, uklidní vás a poskytne vám technické poradenství. To je práce úvěrových poradců. Mezi jejich služby patří pomoc s vývojem vašeho rozpočtu, vyjednávání s věřiteli, stanovení harmonogramu splácení dluhů a vypracování strategie úspor. Ve skutečnosti jsou tu proto, aby vyhověli vašim potřebám v této oblasti. Jejich cílem je pomoci vám zbavit se svých dluhů a dosáhnout finanční nezávislosti.
   • Vezměte si poradce s dobrou pověstí. Úvěrový poradce bude mít zkušenosti a kvalifikaci v oblasti financí nebo související oblasti. Ujistěte se, že je součástí neziskové agentury.
   • Proveďte rozsáhlý výzkum služeb konsolidace dluhů. Hledání úvěru na konsolidaci vašeho dluhu může být vhodné pro vaši situaci. Tuto otázku však zvažte opatrně. Buďte opatrní, když vás agentura požádá o zálohu, která vám pomůže konsolidovat váš dluh, nebo když se navrhuje, abyste přestali splácet svůj úvěr a zaplatili poplatek za tuto konsolidaci.